{"id":18134,"date":"2013-08-21T10:19:00","date_gmt":"2013-08-21T14:19:00","guid":{"rendered":"https:\/\/endhomelessness.org\/resources\/fomento-de-la-alfabetizacion-y-seguridad-financiera\/"},"modified":"2025-04-04T15:44:38","modified_gmt":"2025-04-04T19:44:38","slug":"fomento-de-la-alfabetizacion-y-seguridad-financiera","status":"publish","type":"resource","link":"https:\/\/endhomelessness.org\/es\/resources\/fomento-de-la-alfabetizacion-y-seguridad-financiera\/","title":{"rendered":"Fomento de la alfabetizaci\u00f3n y seguridad financiera"},"content":{"rendered":"\n
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INVESTIGACI\u00f3N Y AN\u00e1LISIS<\/span>\n<\/div>\n\n\n
Abr 23, 2026<\/div>\n\n

Fomento de la alfabetizaci\u00f3n y seguridad financiera<\/h1>\n\n\n
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NAEH<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/a><\/div>\n\n\n

7<\/span> min<\/span><\/div><\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n
\"National<\/figure><\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/section>\n\n
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La construcci\u00f3n de activos se ha definido como \u00abuna estrategia contra la pobreza que ayuda a las personas de bajos ingresos a avanzar hacia una mayor autosuficiencia mediante la acumulaci\u00f3n de ahorros y la adquisici\u00f3n de activos a largo plazo\u00bb. Los activos individuales son el total de recursos que posee una persona y pueden incluir desde ahorros en efectivo hasta el capital inmobiliario. Desafortunadamente, muchas personas que experimentan la falta de vivienda tienen pocos o ning\u00fan activo, y algunas personas no son conscientes de los activos que poseen. En ocasiones, la insuficiencia de activos es un catalizador directo de un episodio de falta de vivienda. <\/p>\n\n\n\n

El camino hacia la construcci\u00f3n y el mantenimiento de activos est\u00e1 plagado de desaf\u00edos para las poblaciones que experimentan la falta de vivienda. Para algunos, el desempleo limita las oportunidades de construir activos financieros. Para otros, un historial crediticio deficiente o inadecuado cierra las puertas a los servicios bancarios tradicionales, lo que puede obligarles a depender de negocios que ofrecen servicios de cobro de cheques o pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago con altas tasas de inter\u00e9s, comisiones y penalizaciones. En algunos casos, los proveedores de servicios para personas sin hogar ofrecer\u00e1n talleres de alfabetizaci\u00f3n financiera, cubriendo aspectos b\u00e1sicos como la elaboraci\u00f3n de presupuestos y el balance de una cuenta corriente, pero no logran desarrollar m\u00e1s la experiencia del cliente o las oportunidades de construcci\u00f3n de activos, como no proporcionar asistencia para abrir cuentas bancarias que permitan utilizar estas nuevas habilidades. Independientemente de si una persona sin hogar est\u00e1 alojada o empleada, la capacidad de construir y mantener activos es un componente crucial para lograr la seguridad financiera, lo cual puede facilitar la estabilidad habitacional. Este informe explorar\u00e1 dos estrategias para lograr este fin: iniciativas bancarias e iniciativas de construcci\u00f3n de activos. <\/p>\n\n\n\n

Iniciativas bancarias<\/h3>\n\n\n\n

Seg\u00fan un informe publicado por la Corporaci\u00f3n Federal de Seguro de Dep\u00f3sitos (FDIC) en 2012, el 28,3 por ciento de todos los hogares estadounidenses pueden describirse como no bancarizados o subbancarizados. El estudio defini\u00f3 como no bancarizados a los hogares \u00abque carecen de cualquier tipo de cuenta de dep\u00f3sito en una instituci\u00f3n depositaria asegurada\u00bb. Los hogares subbancarizados, por otro lado, \u00abmantienen una cuenta bancaria, pero tambi\u00e9n dependen de proveedores de servicios financieros alternativos (AFS)\u00bb. Ejemplos de AFS incluyen \u00abgiros postales no bancarios, servicios de cobro de cheques no bancarios, remesas no bancarias, pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago, servicios de alquiler con opci\u00f3n a compra, casas de empe\u00f1o o pr\u00e9stamos de anticipaci\u00f3n de reembolsos\u00bb. <\/p>\n\n\n\n

El estudio de la FDIC se centr\u00f3 en los hogares, por lo que no se dispone de datos espec\u00edficos sobre las poblaciones que experimentan la falta de vivienda. Se puede imaginar que las cifras para esta subpoblaci\u00f3n tambi\u00e9n son extremadamente altas, dados los obst\u00e1culos adicionales que enfrentan. Para abrir una cuenta bancaria, se necesitan documentos de identificaci\u00f3n y una direcci\u00f3n postal, y muchos bancos requieren verificaciones de cr\u00e9dito y tienen requisitos m\u00ednimos de dep\u00f3sito y\/o saldo. Algunos proveedores de servicios entregan a los clientes tarjetas de d\u00e9bito precargadas como medio para proporcionar acceso inmediato a fondos relativamente seguros, pero esta pr\u00e1ctica no ayuda al cliente a construir activos. <\/p>\n\n\n\n

Afortunadamente, el programa Bank On podr\u00eda ofrecer una estrategia para ayudar a superar estos desaf\u00edos. Los programas colaborativos de Bank On est\u00e1n dise\u00f1ados para proporcionar a las personas no bancarizadas y subbancarizadas de bajos ingresos cuentas bancarias gratuitas o de bajo costo para principiantes o de \u00absegunda oportunidad\u00bb, as\u00ed como acceso a educaci\u00f3n financiera. La iniciativa se inici\u00f3 en San Francisco en 2006 y desde entonces se ha expandido a m\u00e1s de 70 comunidades en todo el pa\u00eds. No es inmediatamente evidente si estos programas est\u00e1n dirigidos a poblaciones que experimentan la falta de vivienda, pero ciertamente son un componente cr\u00edtico de los servicios de prevenci\u00f3n. Bank On podr\u00eda ampliar su programaci\u00f3n a personas sin hogar centr\u00e1ndose en las lecciones aprendidas por los bancos que han emprendido tales iniciativas. <\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, en 1999, el Commerce Bank of Washington se asoci\u00f3 con The Compass Center (TCC), una agencia de servicios m\u00faltiples que atiende a personas sin hogar en Seattle. Commerce Bank \u00abproporciona financiamiento, asistencia t\u00e9cnica y servicios de procesamiento bancario para TCC destinados a clientes sin hogar e individuos con discapacidades permanentes en Seattle\u00bb. La colaboraci\u00f3n es inusual en su estructura: los \u00absistemas y apoyo de back-office\u00bb se proporcionan desde las instalaciones del banco, mientras que \u00abel personal y los trabajadores sociales de TCC realizan las funciones de front-office, como abrir cuentas, verificar la identificaci\u00f3n y cobrar cheques\u00bb en sus propias instalaciones. Uno de los muchos beneficios de la iniciativa es que los cheques de beneficios del gobierno federal pueden recibirse electr\u00f3nicamente. Adem\u00e1s de los esfuerzos voluntarios del banco, otras empresas han intervenido para donar software para cajeros, servicios de mensajer\u00eda, servicios de transporte blindado, una \u00abunidad automatizada de dispensaci\u00f3n de efectivo y apoyo financiero de todos los principales bancos de Washington\u00bb. <\/p>\n\n\n\n

En un estudio de caso que destac\u00f3 la asociaci\u00f3n en un informe para la FDIC, se se\u00f1alaron varias \u00ablecciones aprendidas\u00bb:<\/p>\n\n\n\n